V roku 2021 prešli všetky hlavné centralizované trhoviská na povinné overovanie údajov zákazníkov pre plný prístup k možnostiam platformy. Dôvodom je rozšírenie aktivít proti praniu špinavých peňazí v oblasti elektronických platieb. Takto sa objavilo overovanie KYC na burze kryptomien. Postup je povinný pre všetkých používateľov: nových aj už registrovaných. Obchodná platforma ponúka potvrdenie totožnosti. V opačnom prípade bude funkčnosť obmedzená len na výber mincí.
Čo je KYC
Ide o postup zhromažďovania a overovania osobných údajov používateľov organizáciami, ktoré ponúkajú finančné služby. Zákazníci musia predložiť doklady totožnosti: občiansky alebo zahraničný pas, vodičský preukaz, občiansky preukaz. Pri vykonávaní KYC na burze kryptomien môže administratíva vyžadovať účty za komunálne služby na potvrdenie adresy bydliska. Samotný postup sa skladá z 3 častí:
- Identifikácia používateľa. Zhromažďovanie a počiatočná kontrola informácií o klientovi. Porovnanie údajov z registrácie účtu a poskytnutých dokladov.
- Náležitá starostlivosť. Po úvodnom posúdení rizík sa finančná spoločnosť môže rozhodnúť pre dodatočný audit. Prevádzkovateľ zasiela žiadosti príslušným orgánom, aby zistil, či sa potenciálny používateľ nezúčastnil na nezákonných činnostiach.
- Monitorovanie transakcií. Monitorovanie veľkých prevodov a prenos informácií organizáciám na sledovanie financovania terorizmu. V závislosti od výsledkov overovania môže byť účet pozastavený.
Proces overovania je automatický. Možno ho však previesť na manuálne. Potom bude postup trvať niekoľko dní.
Prečo je potrebný postup KYC
Overovanie umožňuje finančným organizáciám identifikovať zákazníkov, pochopiť, odkiaľ majú svoje peniaze a čo s nimi robia. Predpisy KYC sú potrebné na boj proti podvodom, financovaniu terorizmu, obchodovaniu s drogami a iným trestným činom.
V predpisoch sa vyžaduje, aby spoločnosti dodržiavali postup overovania totožnosti a uchovávali všetky informácie. Údaje sú bankovým tajomstvom a nie sú prístupné cudzím osobám. Môžu si ich však vyžiadať orgány činné v trestnom konaní na základe súdneho príkazu.
5020 $
bonus pre nových používateľov!
ByBit poskytuje pohodlné a bezpečné podmienky na obchodovanie s kryptomenami, ponúka nízke poplatky, vysokú úroveň likvidity a moderné nástroje na analýzu trhu. Podporuje spotové a pákové obchodovanie a pomáha začiatočníkom aj profesionálnym obchodníkom vďaka intuitívnemu rozhraniu a návodom.
Získajte bonus 100 $
pre nových používateľov!
Najväčšia kryptoburza, kde môžete rýchlo a bezpečne začať svoju cestu vo svete kryptomien. Platforma ponúka stovky populárnych aktív, nízke poplatky a pokročilé nástroje na obchodovanie a investovanie. Jednoduchá registrácia, vysoká rýchlosť transakcií a spoľahlivá ochrana finančných prostriedkov robia z Binance skvelú voľbu pre obchodníkov akejkoľvek úrovne!
Rozdiely oproti AML
Boj proti praniu špinavých peňazí je celý zoznam odporúčaní na predchádzanie nezákonným transakciám. Identifikácia je jednou z častí AML, ktorá dopĺňa celkovú kontrolu rizika transakcií. Počas overovania totožnosti sa zhromažďujú citlivé údaje a AML už analyzuje informácie a kontroluje ich s adresami v blockchaine. Účinnosť boja proti praniu špinavých peňazí priamo závisí od KYC, ale zahŕňa aj ďalšie zložky:
- CDD - zhromažďovanie údajov o identite a adrese používateľa na účely hodnotenia rizík.
- EDD - ďalší proces overovania. Určené pre rizikových zákazníkov. Predpokladá sa, že používatelia v tejto kategórii sú náchylní na pranie špinavých peňazí a financovanie terorizmu.
Úrovne politiky
Kryptomenové burzy ponúkajú svojim klientom rôzne podmienky na overenie. Je to spôsobené typom obchodnej platformy a jurisdikciou, v ktorej sa nachádza.
Nedostatok KYC
Platformy nezhromažďujú žiadne osobné údaje zákazníkov bez obmedzenia prístupu k funkciám. Takéto podmienky ponúkajú burzy DEX, ktoré klientom neotvárajú účty, ale pôsobia ako sprostredkovatelia medzi účastníkmi obchodovania. Centralizované platformy môžu kedykoľvek požadovať, aby sa používatelia podrobili overeniu.
Základný postup
Po zviazaní mobilného telefónneho čísla môžete vykonať minimálny súbor operácií:
- Dobíjanie účtov prostredníctvom bankových kariet.
- Prevod majetku na iné adresy.
Pri základnej identifikácii sa stiahnutie fiat je často nedostupná, ale kryptomeny - nie sú obmedzené.
Úplný postup KYC
Klient musí predložiť doklady totožnosti (na výber):
- Cestovný pas.
- Preukaz totožnosti.
- Vodičský preukaz.
Mnohé burzy požadujú naskenované kópie účtov za služby, aby potvrdili adresu bydliska používateľa. Vyžadujú sa aj selfie prostredníctvom mobilnej aplikácie alebo živej webovej kamery.
V niektorých prípadoch môžu platformy vyžadovať videozáznamy selfie.
Kto upravuje normy
V roku 1989 bola založená medzivládna organizácia FATF, ktorej cieľom je vypracovať normy pre boj proti financovaniu terorizmu a praniu špinavých peňazí. Výsledkom jej činnosti je 49 odporúčaní, ktoré sú pre členov OSN záväzným štandardom. Tieto štandardy sa každých 5 rokov prehodnocujú a aktualizujú podľa zmien v druhoch peňažných vzťahov. V rokoch 2000 až 2010 prijala väčšina hlavných svetových jurisdikcií zákony upravujúce overovanie totožnosti a pravidlá proti praniu špinavých peňazí.
Kryptomeny sa v posledných rokoch stávajú čoraz dôležitejšími vo finančnom systéme, takže štandardy AML ovplyvnili aj centralizované burzy.
V lete 2021 regulačné orgány v mnohých krajinách EÚ a v USA iniciovali KYC na burzách kryptomien. Klienti obchodných platforiem boli nútení potvrdiť údaje alebo odmietnuť spoluprácu so službami a previesť mince na iné platformy.
Predpokladá sa, že všetky zhromaždené informácie sú uložené v súlade so štandardmi AES-256 v službách tretích strán. V prípade, že dôjde k hackerskému útoku na platformu, citlivé údaje používateľov by nemali byť ovplyvnené.
Ako prejsť postupom KYC na burzách kryptomien
Overeniu sa musia podrobiť aj zákazníci, ktorí sa už zaregistrovali na obchodnej platforme. V opačnom prípade bude prístup ku všetkým funkciám a transakčným limitom obmedzený. V roku 2023 je postup automatizovaný, jeho absolvovanie nezaberie veľa času. Napríklad na burze Binance je potrebné potvrdiť údaje:
- Prihláste sa do konta na stránke. Potom používateľ na paneli s nástrojmi vyberie položku na spustenie postupu potvrdenia totožnosti. Táto sekcia sa nachádza v LC v bočnom menu.
- Zadajte údaje. Uveďte celé meno, dátum narodenia, adresu registrácie. Na overenie a overenie predtým vyplnených informácií klient nahrá fotografiu z pasu alebo vodičského preukazu. Celé meno sa uvádza v angličtine.
- Robte si selfie. Ak počítač nemá webovú kameru, môžete to urobiť pomocou smartfónu.
Fotografie dokumentov musia byť v dobrej kvalite. V opačnom prípade bude žiadosť o overenie zamietnutá.
Na e-mailovú adresu uvedenú pri registrácii bude zaslaný e-mail o úspešnom absolvovaní postupu overenia totožnosti. Používateľ po KYC na burze kryptomien získa prístup ku všetkým funkciám a denné limity sa zvýšia z 0,06 na 100 BTC.
V prípade neúspechu bude mať klient k dispozícii ďalších 9 pokusov.
Hlavné výhody a nevýhody KYC
Hoci je identifikácia rýchla a jednoduchá, pre klienta predstavuje riziko.
| Klady | Mínusy |
|---|---|
| Ochrana ekosystému pred podvodmi. Aj keď sa účastník stretne s podvodom, prihlasovacie údaje podozrivých účtov budú na základe súdneho príkazu odovzdané orgánom činným v trestnom konaní. | Ochrana osobných údajov. Nie je úplne jasné, kto tieto informácie zhromažďuje a ukladá. Existuje riziko prístupu tretích strán k osobným údajom používateľov. |
| Zvýšená dôvera. Odborníci poukazujú na to, že transakcie na stránkach, kde sa vyžaduje KYC, prevyšujú objemy obchodovania anonymných transakcií. | Znížená decentralizácia. Hoci overovanie nemá priamy vplyv na transakcie v blockchaine, je v rozpore s princípmi kryptomien. |
Zhrnutie
V roku 2021 budú všetky centralizované platformy z prvej desiatky podľa kapitalizácia prešiel na povinné overovanie osobných údajov zákazníkov. Dôvodom sú požiadavky regulačných orgánov krajín OSN, ktoré sa pripojili k programu proti praniu špinavých peňazí. KYC na burze kryptomien je súčasťou AML, ktorá identifikuje transakcie prostredníctvom verejných kľúčov s konkrétnou osobou a v prípade nezákonnej činnosti ju vedie k zodpovednosti.
Rastúca dôvera v digitálne aktíva súvisí s bojom proti financovaniu terorizmu a daňovým únikom. To vedie k poklesu negatívneho spravodajského pozadia, v ktorom sa kryptomeny považujú za nástroj škodcov. Dôvera účastníkov v legitímnosť transakcií je dôvodom nárastu objemu obchodovania. Overovanie znižuje pravdepodobnosť podvodov na burzách.
Často kladené otázky
📲 Za čo môže byť účet na kryptografickej burze zablokovaný?
Ak sa overí, že transakcie používateľa sú nezákonné, prístup k účtu sa obmedzí.
🔑 Aké osobné údaje sú potrebné na identifikáciu?
Zákazník musí poskytnúť fotografiu pasu alebo vodičského preukazu, adresu bydliska, telefónne číslo a selfie.
🎥 Čo robiť, ak nefunguje fotoaparát v telefóne?
Obráťte sa na podpornú službu obchodného miesta a poskytnite naskenované kópie dokumentov e-mailom.
💳 Aké transakcie podliehajú dodatočnému overeniu?
Prevody veľkých súm sú kontrolované. Presné kritériá výmeny nezverejňujú.
💻 Ktoré obchodné platformy fungujú bez overovania?
Decentralizované platformy neukladajú klientom povinnosť podstúpiť postup KYC.
Je v texte chyba? Zvýraznite ju myšou a stlačte tlačidlo Ctrl + Vstúpte na stránku
Autor: Mgr: Saifedean Ammous, odborník na ekonomiku kryptomien.
Slovak 
English (United States) 
English (UK) 
Arabic 
Bulgarian 
Hungarian 
Greek 
Danish 
Indonesian 
Spanish 
Italian 
Chinese 
Korean 
Latvian 
Lithuanian 
German 
Dutch 
Norwegian 
Polish 
Portuguese (Portugal) 
Portuguese (Brazil) 
Romanian 
Slovenian 
Turkish 
Ukrainian 
Finnish 
French 
Czech 
Swedish 
Estonian 
Japanese