Kryptomena v Estónsku a osobitosti získania licencie

Aktivity v oblasti kryptomien

V roku 2020 sa zmenili predpisy o digitálnom podnikaní v krajine. Prevádzkovatelia výmeny, skladovania a vývojári kryptomien v Estónsku teraz získavajú licenciu poskytovateľa koin. Podnikatelia a zamestnanci spoločností musia prejsť dôkladnou kontrolou: predložiť dokumenty potvrdzujúce odborné zručnosti a skúsenosti v oblasti financií. Žiadosť o udelenie licencie sa prijíma online prostredníctvom obchodného registra alebo s pomocou notára.

Výmena

Zákonodarca nielenže zmenil postup vydávania licencií kryptomenovým spoločnostiam, ale upravil aj organizáciu obchodnej platformy, na ktorej bude poskytovateľ virtuálnych mincí vykonávať činnosti a používatelia budú môcť uzatvárať zmluvy o nákupe a predaji aktív. Výmenníky nového typu už nebudú ponúkať len rýchlu konverziu niektorých digitálnych jednotiek na iné a fiat. V súčasnosti platformy zverejňujú veľké množstvo ponúk na nákup a predaj aktív. Na druhej strane investori dostávajú príležitosť previesť svoje mince so ziskom.

Služby výmeny kryptomien v Estónsku môže poskytovať súkromná alebo verejná spoločnosť, ktorá má licenciu od Finančnej spravodajskej jednotky (FIU), finančného regulačného orgánu. Členovia predstavenstva spoločnosti musia pravidelne kontrolovať pravidlá obchodnej platformy, posudzovať ich účinnosť a odstraňovať nedostatky.

Súčasné požiadavky regulačného orgánu na výmeny sú tieto:

• Pravidlá platformy musia byť zverejnené a dostupné používateľom, aby sa zabezpečilo, že virtuálne meny sa budú kupovať a predávať na základe objektívnych kritérií.
• Prevádzkovateľ burzovej služby je povinný zverejniť na webovej stránke vysvetľujúce dokumenty o práci s kryptomenami (metodika určovania hodnoty aktíva, informácie o presnom výmennom kurze, pravidlo o vykonaní príkazu za aktuálnu cenu).
• Spoločnosti musia predkladať štvrťročnú správu o uskutočnených transakciách, klientskom majetku, ziskoch, stratách, ako aj súvahu.
• Outsourcing (zapojenie externých dodávateľov) opatrení AML/KYC je povolený, ak takáto spolupráca nebráni práci platformy a neznižuje kvalitu služieb zákazníkom. Osoba poverená touto funkciou musí mať príslušné odborné zručnosti.

Estónska licencia

Na získanie licencie na činnosť v oblasti kryptomien je potrebné zaregistrovať spoločnosť, zriadiť kanceláriu a otvoriť účet v miestnej banke (platobný systém). Všetky osoby spojené s projektom - členovia predstavenstva, akcionári, koneční príjemcovia, kontaktná osoba (AML officer), musia predložiť potvrdenia o bezúhonnosti a dokumenty preukazujúce skúsenosti v danom odvetví. Na zvýšenie šancí na získanie licencie na kryptomeny v Estónsku sa oplatí získať elektronický pobyt pre člena predstavenstva. To vám umožní riadiť spoločnosť na diaľku a komunikovať so štátnymi orgánmi v online formáte.

Fázy žiadosti o licenciu:

1. Určite druh činnosti, na ktorú sa vyžaduje licencia.
2. Zhromažďujte údaje o zakladateľoch, príjemcoch a manažéroch spoločnosti.
3. Vypracovať interné pravidlá monitorovania transakcií, boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.
4. Vyplňte registračné formuláre a predložte dokumenty finančnej spravodajskej jednotke (FIU).
5. Poskytnite ďalšie informácie počas procesu podávania žiadosti.

Žiadosti sa preskúmajú do 60 dní. Regulačný orgán môže túto lehotu predĺžiť až na 6 mesiacov, ak má na žiadateľa dodatočné otázky. Licencia na prevádzkovanie kryptomien v Estónsku sa vydáva predčasne.

Príležitosti

V roku 2024 Estónsko vydá spoločnostiam poskytujúcim kryptomeny jednu licenciu na poskytovanie digitálnych služieb. Dokument umožňuje podnikanie v 3 smeroch:

• Výmena niektorých kryptomien za iné.
• Premena digitálnych mien na fiat meny a späť.
• Ukladanie virtuálnych aktív a vykonávanie transakcií s mincami.

Jedna kryptolicencia sa vzťahuje na všetky typy transakcií s digitálnymi menami, ktoré spoločnosť uznáva a ktoré možno konvertovať na fiat peniaze.

Požiadavky na získanie

Na prácu s kryptomenami v Estónsku si môžete vybrať akúkoľvek organizačnú formu - od spoločnosti s ručením obmedzeným až po akciovú spoločnosť. V predstavenstve musí byť aspoň jeden obyvateľ krajiny. Spoločnosť tiež potrebuje kontaktnú osobu zodpovednú za komunikáciu s regulačným orgánom a plnenie požiadaviek právnych predpisov proti praniu špinavých peňazí. Osoba zodpovedná za boj proti praniu špinavých peňazí by mala mať príslušné vzdelanie, skúsenosti v danej oblasti. Po získaní licencie absolvuje pracovník pohovor s FIU, aby sa potvrdili jeho schopnosti a vhodnosť pre danú pozíciu. Ďalšie požiadavky na udelenie povolenia:

• Splatiť základné imanie vo výške 12 tisíc EUR. Zakladatelia vložia peňažné prostriedky vo výške menovitej hodnoty podielu zo svojich osobných účtov na bankový účet spoločnosti. Po zápise do estónskeho obchodného registra sa môže základné imanie používať na podnikateľskú činnosť.
• Otvoriť si účet v banke alebo platobnom systéme na území Európskeho hospodárskeho priestoru.
• Zorganizujte skutočnú kanceláriu v krajine. Poskytnite zmluvu o prenájme priestorov s fotografiami.
• Pripravte balík dokumentov týkajúcich sa AML (pravidlá vnútornej kontroly zamerané na zníženie rizík prania špinavých peňazí a financovania terorizmu).

V roku 2024 sa dokumenty prijímajú len v digitálnej podobe: musia byť naskenované a nahrané na portál FIU.

Ak sa po udelení povolenia zmení zakladateľ spoločnosti, člen predstavenstva (alebo osoba zodpovedná za AML) a regulačný orgán, vykoná sa nová kontrola. V takom prípade môže byť povolenie zrušené, pretože bolo vydané na projekt s inými osobami. Taktiež sa licencia odoberie, ak:

• Úrad nespĺňa požiadavky regulačného orgánu.
• Pracovník AML nie je schopný vykonávať svoje povinnosti.
• Riadenie projektu nie je v súlade s predpismi FIU.
• Spoločnosť nezačala pracovať do 6 mesiacov od dátumu vydania licencie.

Mimochodom, posledný bod bol uvedený ako oficiálny dôvod zrušenia 500 aktívnych povolení v roku 2019.

Benefit

Prísnosť estónskych zákonov týkajúcich sa digitálnych aktív je vyvážená výhodami vyplývajúcimi z ich dodržiavania. Nové predpisy proti praniu špinavých peňazí účinne zrovnoprávnili kryptomenové projekty s tradičnými finančnými štruktúrami a umožnili podnikom a občanom používať virtuálne mince prostredníctvom licencovaných poskytovateľov. To umožnilo blockchainovým spoločnostiam plne vstúpiť do právnej oblasti. Zákazníci a partneri kryptografických startupov získali úroveň ochrany zodpovedajúcu ochrane bánk. Estónsko tak bolo prvou krajinou na svete, ktorá vytvorila segment hospodárstva tým, že umožnila bezpečné a dostupné transakcie s digitálnymi menami.

Zhrnutie

Estónska legislatíva v oblasti kryptomien je najprísnejším existujúcim regulačným rámcom na svete. Prísne licenčné požiadavky pre digitálne podniky im však poskytujú stabilné prostredie na fungovanie v právnej oblasti. To umožňuje bežným spoločnostiam a občanom používať kryptomeny na rovnakej úrovni ako tradičné služby platobných systémov a banky.

Často kladené otázky