Ipotecă pe blockchain în Rusia

3 luni în urmă 0 734

În 2021, volumul pieței de creditare imobiliară din Federația Rusă a atins niveluri record. Conform datelor preliminare, rușii au semnat contracte ipotecare în valoare de 5,5 trilioane de ruble. Aceasta este cu 27,9% mai mult decât pentru întregul an 2020 (4,3 trilioane de ruble). În același timp, costurile ipotecare se ridică la 2-5% din costul locuinței achiziționate. Pentru a reduce timpul de înregistrare a tranzacțiilor și a simplifica executarea contractelor, guvernul a lansat un experiment. De la 1 decembrie 2021, rușii pot executa o ipotecă pe blockchain. Proiectul pilot va dura până în octombrie 2022. Pe baza rezultatelor, vor fi luate noi decizii în domeniul reglementării criptomonedelor.

Lansarea unei platforme blockchain pentru tranzacțiile ipotecare

Cele mai mari organizații financiare și companii IT din Rusia lucrează activ la introducerea tehnologiei blockchain în sistemul bancar. Asociația FinTech a fost înființată sub auspiciile Băncii Centrale a Rusiei. Primul său proiect a fost sistemul descentralizat Masterchain pentru stocarea și schimbul de informații financiare, lansat în 2018. Platforma este construită pe blockchain-ul Ethereum și este certificată de FSB luând în considerare normele de protecție a datelor criptografice.

Sistemul Masterchain este conceput pentru înregistrarea electronică a tranzacțiilor ipotecare în Rosreestr și transferul contractelor către depozitarii băncilor. Acest lucru simplifică foarte mult executarea împrumuturilor:

În blockchain este introdus un contract ipotecar cu o semnătură digitală de la Rosreestr.
Sistemul înregistrează automat contract inteligent în depozitul băncii.

Automatizarea ipotecară a redus durata tranzacției de la 9 zile la 1. Datorită rețelei, securitatea stocării datelor a crescut. Orice modificare a contractului este confirmată de părți. Părțile la tranzacție sunt identificate de operator - "Distributed Registry Systems".

Rețeaua Masterchain a fost pusă în funcțiune comercială din 2020. Mai mult de 95% de tranzacții electronice sunt procesate de Sberbank. În 2021, Gazprombank și VTB au început să emită ipoteci pe blockchain. Până în prezent, contractele electronice sunt stocate centralizat - în depozite. Cu toate acestea, guvernul a decis să testeze emiterea de credite ipotecare pe baza unui registru distribuit.

ByBit

5020 $
bonus pentru utilizatorii noi!

9.8

VIZITA Citește recenzia

ByBit oferă condiții convenabile și sigure pentru tranzacționarea criptomonedelor, oferă comisioane mici, un nivel ridicat de lichiditate și instrumente moderne pentru analiza pieței. Suportă tranzacționarea spot și cu efect de levier și ajută comercianții începători și profesioniști cu o interfață intuitivă și tutoriale.

Binance

Câștigați un bonus de 100 $

pentru utilizatorii noi!

9.5

VIZITA Citește recenzia

Cea mai mare bursă de criptomonede unde vă puteți începe rapid și în siguranță călătoria în lumea criptomonedelor. Platforma oferă sute de active populare, comisioane mici și instrumente avansate pentru tranzacționare și investiții. Înregistrarea ușoară, viteza mare a tranzacțiilor și protecția fiabilă a fondurilor fac din Binance o alegere excelentă pentru comercianții de orice nivel!

Ipotecă pe blockchain în Rusia — Cum funcționează Masterchain

În decembrie 2021, a fost lansat un proiect pilot, care ar trebui să accelereze semnificativ schimbul de date între Rosreestr și bănci și să facă împrumuturile digitale mai accesibile cetățenilor. Experimentul se va încheia în toamna anului 2022.

Participanții la proiect

Inițiatorul ipotecii digitale este guvernul rus. Decretul privind efectuarea unui experiment pentru a testa metoda de interacțiune dintre depozitari și Rosreestr a fost publicat în septembrie 2021. Punerea în aplicare a lansării este încredințată Băncii Rusiei. Proiectul implică, de asemenea:

Rosreestr.
Mincifry.
DOM.RF.
FinTech.

Operatorul platformei Distributed Registry Systems a început deja să lucreze la extinderea rezervei de funcții disponibile. Compania vede perspective mari pentru dezvoltarea spațiului digital al Rusiei prin utilizarea registrelor distribuite. DOM.RF remarcă faptul că introducerea tehnologiei în sectorul financiar nu numai că va simplifica primirea ipotecilor electronice, dar va reduce și ratele ipotecare prin reducerea costurilor de operare ale creditorilor.

În timpul experimentului, autoritățile intenționează să evalueze eficiența stocării și transmiterii distribuite a datelor pe baza rețelei ruse Masterchain. Obiectivele proiectului includ, de asemenea, formarea condițiilor pentru lansarea sistemului informatic de stat "Goschain".

Principiul de funcționare

Băncile au început să testeze platforma actualizată în primăvara anului 2021. Datele anonimizate ale utilizatorilor au fost utilizate pentru înregistrarea ipotecilor electronice. Din decembrie, proiectul a intrat în modul activ: sistemul procesează documente reale.

Informațiile financiare sunt schimbate în rețeaua Masterchain folosind un algoritm simplificat:

Participanții se înregistrează prin intermediul operatorului de sistem.
Organizațiile aprobate instalează software pe partea lor.
Banca trimite contractul de împrumut către Rosreestr.
Organismul de stat fixează documentul cu o semnătură digitală și îl transferă în rețea.

Orice modificare a contractului este înregistrată în sistem și confirmată de părțile la proces.

Beneficiile ipotecilor bazate pe blockchain

În mod tradițional, obținerea unui credit imobiliar este asociată cu executarea unui număr mare de documente și cu participarea unor intermediari (avocat, notar, expert financiar, BCI). Astfel de tranzacții sunt netransparente, necesită o procesare îndelungată și costuri asociate ridicate. Într-un registru distribuit, toate informațiile sunt stocate digital, iar fiabilitatea lor este asigurată printr-un protocol. Alte avantaje ale tehnologiei:

Crearea unui identificator digital pentru activele imobiliare permite urmărirea statutului acestora și crește lichiditatea pieței.
Contractul inteligent stabilește termenii acordului și controlează îndeplinirea acestora. Acest lucru elimină intermediarii din proces.
Rețeaua asigură securitatea datelor. Informațiile sunt stocate pe noduri distribuite geografic. Riscul de pierdere a acestora este minimizat.
Tehnologia sporește de multe ori transparența tranzacțiilor. Este imposibil să se schimbe sau să se șteargă datele din blockchain.

Perspective de dezvoltare

Potrivit lui Oleg Komlik, director adjunct al DOM.RF, schimbul de date între bănci și Rosreestr pe baza blockchain va reduce timpul de procesare a tranzacțiilor de la 7-9 zile în prezent la câteva ore sau minute.

Potrivit Rosreestr, în 2021, în Rusia, ponderea tranzacțiilor ipotecare care utilizează servicii electronice este de 50%. Având în vedere tendința actuală, tranziția completă la digitalizare va avea loc până la sfârșitul anului 2022.

Tatiana Zharkova, un reprezentant al operatorului Distributed Registry System, remarcă comoditatea ipotecilor digitale pentru bănci și împrumutați. Pentru primele, tehnologia facilitează prelucrarea datelor. Cei din urmă nu mai trebuie să colecteze și să prezinte în mod independent un pachet de documente pentru înregistrare. Toți participanții la proiect sunt convinși: blockchain va face ipotecile mai accesibile pentru ruși și va avea un impact pozitiv asupra dezvoltării industriei criptomonedelor în general.

Perioadă (an)	Volumul pieței creditelor ipotecare (RUB)	Număr de contracte (buc)
2019	2,8 trilioane	1,2 milioane
2020	4,3 trilioane	1,7 milioane
2021	5,5 trilioane	2 milioane

Rezumat

În 2020, în timpul perioadei de măsuri antivirale stricte în Rusia, Banca Centrală a permis organizațiilor financiare să proceseze ipotecile de la distanță. Experții au prezis o încetinire a pieței creditelor imobiliare, dar aceasta a crescut la un nivel record de 4,3 trilioane În 2021, tendința a continuat. Volumul creditelor ipotecare a atins noi maxime - 5,5 trilioane. În decembrie, a fost lansat un nou proiect sub auspiciile Băncii Centrale - ipoteca digitală. Până la sfârșitul anului 2022, guvernul intenționează să treacă întregul sector la blockchain. Acest lucru va reduce costurile de procesare și administrare a împrumuturilor, ceea ce va duce la scăderea ratelor dobânzilor. Ipotecile vor deveni mai accesibile și mai rapide.

Întrebări frecvente

❓ Pot obține un credit ipotecar prin blockchain în Rusia?

În 2021, creditarea imobiliară în Federația Rusă a început să devină digitală. De la 1 decembrie, funcționează un proiect pilot care vizează digitalizarea treptată a tranzacțiilor ipotecare. Experimentul va dura până în toamna anului 2022.

💡 Care este intervalul de timp pentru procesarea digitală a creditelor pentru locuințe?

Tehnologia registrului distribuit reduce înregistrarea tranzacțiilor de la 9 zile la 1 zi.

🧾 Care este pachetul de documente necesar pentru a procesa un credit imobiliar digital?

Unul dintre avantajele tranzacțiilor ipotecare pe o platformă blockchain este absența contractelor pe hârtie. Băncile primesc informații de la un registru distribuit. Împrumutatul nu trebuie să colecteze documente și să implice intermediari.

✅ Autoritățile sprijină împrumuturile digitale pentru locuințe?

Testarea tehnologiei blockchain în sectorul creditelor ipotecare are loc la inițiativa guvernului rus. Banca Rusiei a fost însărcinată cu dezvoltarea și punerea în aplicare a proiectului.

🔎 Se va schimba rata creditului pentru locuințe după trecerea la formatul blockchain?

Utilizarea tehnologiei registrului distribuit va reduce costurile de înregistrare și administrare a creditelor pentru locuințe. În consecință, rata va scădea.

Există o greșeală în text? Evidențiați-o cu mouse-ul și apăsați Ctrl + Introduceți.

Autor: Saifedean Ammous, un expert în economia criptomonedelor.

Citește mai mult