O que é uma verificação de AML?

De acordo com os órgãos reguladores, a natureza descentralizada das criptomoedas permite que elas sejam usadas para lavar dinheiro obtido ilegalmente. Portanto, a organização internacional FATF exige que as bolsas centralizadas e os serviços de pagamento implementem medidas para combater a legalização de receitas "sujas". A verificação de AML é um procedimento que visa a encontrar transações ilegais. Os algoritmos analisam as transferências recebidas em busca de interação com serviços da darknet e outras estruturas fraudulentas. Se uma ordem for marcada com um sinal vermelho (alto risco), ela será bloqueada e o usuário será solicitado a confirmar a origem dos fundos.

O que é a verificação AML da carteira e da criptomoeda?

Em 2024, a capitalização total do mercado digital chegará a $2,49 trilhões. Os governos não podem mais ignorar fluxos financeiros tão significativos, portanto, as trocas centralizadas de criptomoedas e os serviços de pagamento tornaram obrigatória a implementação de filtros AML para verificar as transferências recebidas dos clientes.

O procedimento significa Anti-Lavagem de Dinheiro.

O órgão de supervisão internacional FATF aprimora regularmente as normas que servem de base para a criação de ferramentas para combater o tráfico ilícito de criptomoedas. Os seguintes tipos de verificações de AML são distinguidos:

• Análise da carteira. O algoritmo verifica as transações de endereço e compila um perfil de risco do cliente.
• Verificação da transação. O programa rastreia o histórico das moedas no pedido. Se a maior parte da criptomoeda for recebida de um endereço identificado com atividade ilegal, a transação será sinalizada como suspeita.

Princípios de operação

Acredita-se que as transações de criptomoeda sejam anônimas. Isso não é totalmente verdade. A passagem das moedas pode ser rastreada devido a esses recursos:

• As transações são registradas no blockchain e não podem ser excluídas ou editadas.
• Qualquer usuário pode verificar as transações. Para isso, você precisa especificar o TxID no navegador de rede. O número pode ser visualizado no histórico de transações.
• Os clientes de trocas centralizadas de criptomoedas e serviços de pagamento carregam imagens de documentos para verificação a fim de sacar criptomoedas para cartões. Isso permite que uma carteira anônima seja combinada com uma pessoa real.

Levando em conta esses recursos das transações de criptomoeda, os programadores escrevem algoritmos que podem rastrear o histórico de cada moeda no saldo (ou pedido) de um usuário. O programa marca cada token.

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O programa conta o número de tags e fornece o resultado total. As ordens com um risco acima de 60% são bloqueadas.

Por que realizar a verificação

Em 2024, os filtros AML para transferências recebidas foram implementados na maioria das plataformas de criptomoeda. Isso permite que você identifique moedas associadas a atividades ilegais.

Essas criptomoedas serão colocadas em uma lista negra. Se houver tentativa de transferência, a conta do usuário será bloqueada. Os ativos poderão ser devolvidos se você conseguir provar sua origem legítima.

Como a verificação AML difere da KYC

Essas são as principais ferramentas utilizadas pelas instituições financeiras para combater o tráfico ilícito de ativos digitais. Os procedimentos diferem em sua finalidade e nos mecanismos para conduzi-los:

• Verificação de AML - As instituições financeiras analisam as fontes de dinheiro que entram nas contas dos clientes. O procedimento tem como objetivo detectar e prevenir o uso de fundos ilícitos. A verificação de AML é realizada com base na análise de transações, na avaliação de risco dos clientes e no uso de programas e ferramentas especiais para automatizar os processos.
• KYC (Conheça seu cliente) - As bolsas de valores e os serviços de pagamento verificam a identidade dos clientes e estabelecem as fontes de recursos. O procedimento é realizado como parte das medidas de AML, serve para identificar usuários, avaliar o perfil de risco e estabelecer a legalidade das transações. O KYC inclui a verificação dos dados do passaporte, do endereço residencial e de outras informações. Um conjunto de medidas ajuda a vincular identidades reais a carteiras anônimas de criptomoedas.

A AML ocorre em bolsas descentralizadas?

As plataformas DeFi oferecem aos usuários a troca de criptomoedas sem registro e verificação de conta. Esses recursos não têm um único órgão de administração, e não há suporte para fiat neles. Portanto, a implementação de procedimentos de AML em trocas descentralizadas é atualmente impossível.

Os governos de alguns países estão preocupados com o fato de que os invasores podem usar os serviços DeFi para lavagem de dinheiro. Para eliminar os riscos, propõe-se a introdução da regulamentação DEX. Até o momento, não existem tais ferramentas, pois a AML destruiria a natureza descentralizada dessas plataformas.

O que significa lavagem de dinheiro

Os fraudadores não podem sacar e usar moedas "sujas" no mundo real. A transação será bloqueada, a criptomoeda será apreendida e o remetente será preso. Portanto, os invasores usam várias ferramentas para obter ativos com um histórico transparente.

Como os fraudadores podem lavar criptomoedas

Há várias maneiras de legalizar os lucros obtidos ilegalmente. Por exemplo, métodos como:

• Misturadores. Esses serviços esmagam a criptomoeda que veio do usuário e a misturam com moedas de outros clientes. Os ativos são então devolvidos ao proprietário em uma ordem aleatória.
• Criptomoedas anônimas. Os invasores convertem stablecoins ou BTC em Monero e outras moedas confidenciais.
• Endereços de trânsito e contas de câmbio. Os golpistas transferem ativos de criptografia por meio de um caminho complexo que envolve carteiras anônimas, contas DEX e CEX registradas em dropships.
• Trocas sem verificação. Apesar das normas mais rígidas de AML, ainda há serviços que não exigem identificação em 2024. Muitas bolsas usam o KYC opcionalmente - apenas para transações suspeitas.
• Criptomoedas. Nas plataformas de empréstimo, você pode penhorar bitcoin, ether e outras moedas importantes e receber stablecoins. Os contratos inteligentes não verificam a pureza da garantia. Portanto, os fraudadores podem penhorar ativos "sujos" e obter criptomoedas com um histórico transparente.
• NFT. Um invasor emite um token não substituível e o compra de si mesmo. Em caso de problemas, ele alegará que recebeu renda da venda da coleção.

Que medidas estão em vigor para combater a lavagem de dinheiro

O monitoramento eficaz das transações dos usuários é necessário para impedir efetivamente a circulação ilegal de criptomoedas. Os procedimentos de AML nas bolsas e nos serviços de pagamento são realizados em vários estágios:

1. As transferências recebidas e as carteiras dos usuários são verificadas. Nesse estágio, os riscos de pedidos específicos são avaliados e um perfil de cliente é compilado.
2. Uma conta com sinais de alerta é bloqueada. O usuário perde a capacidade de sacar dinheiro e reabastecer a conta.
3. A organização financeira prepara um relatório de atividades suspeitas (SAR).
4. O documento é enviado às autoridades competentes. Elas conduzem sua própria investigação do incidente. Se forem obtidas evidências de culpa, o usuário será preso. Se possível, os fundos roubados serão devolvidos aos proprietários.

FATF

O Grupo de Ação Financeira sobre Lavagem de Dinheiro é uma organização internacional criada pelo G7 em 1989. A FATF emite recomendações para empresas financeiras de todo o mundo para evitar o tráfico ilegal de dinheiro.

Em 2024, mais de 200 países se comprometeram a seguir os padrões do grupo internacional.

As bolsas e os serviços de pagamento podem desenvolver suas próprias regras de AML, que devem incluir os principais pontos das recomendações do GAFI. Por exemplo, as plataformas são obrigadas a implementar um filtro AML para recebimentos nas carteiras dos clientes.

Quais serviços podem ser usados para verificar uma transação

Os pesquisadores afirmam: mais de 40% de moedas digitais foram envolvidas em transações ilegais. Portanto, os usuários podem ser bloqueados mesmo que não tenham cometido ações ilegais. Para evitar isso, você precisa realizar a verificação de transações AML. O algoritmo rastreará o histórico de cada token e atribuirá um rótulo de acordo com os níveis de risco. Consulte a tabela para obter mais detalhes.

O algoritmo calcula o risco total da transação. Os serviços AML cobram uma comissão (até $2 por transação). As primeiras transações podem ser verificadas gratuitamente. Em 2024, esses serviços são populares:

• AMLBot.
• GetBlock.
• Chainalysis.
• Crystal Blockchain.
• AlfaBit.
• Rastreador.

Como a inteligência artificial é usada para verificação de AML

Novas tecnologias são usadas ativamente nas atividades de combate à lavagem de dinheiro. Um método é a detecção automatizada de anomalias. A inteligência artificial é treinada para analisar grandes quantidades de dados e procurar desvios do comportamento típico do usuário. Esses desvios podem indicar crimes financeiros.

A automação reduz significativamente o tempo e o esforço em comparação com a verificação e a classificação manual das transações. A IA também ajuda a melhorar a qualidade da análise, reduzindo o número de falsos positivos e falsos negativos. O uso da inteligência artificial na verificação de AML exige vigilância e profundo conhecimento de algoritmos e técnicas. Um treinamento incorreto ou uma configuração inadequada do programa pode levar a conclusões errôneas.

Como minimizar os riscos ao aceitar e transferir criptomoedas

Os bancos de dados de algoritmos de AML são atualizados diariamente. Se ontem uma carteira tinha um risco baixo, hoje seu proprietário pode fazer uma transferência para um endereço na lista negra. Portanto, antes de cada aceitação de criptomoeda e transferência para uma carteira pessoal, você deve realizar uma verificação de AML.

Você também pode reduzir os riscos de outras maneiras. Entre elas, por exemplo, estão as seguintes:

• Aceitar fundos de uma fonte desconhecida em um novo endereço. Depois disso, você pode realizar uma verificação de pureza. Se o risco for pequeno, crie uma transação para enviar à carteira principal.
• Verifique regularmente sua conta pessoal com programas AML. Isso evitará bloqueios em bolsas de valores e bolsas de criptomoedas.
• Não publique o endereço da carteira em fontes abertas. Você deve usar contas separadas para finalidades diferentes.

O que fazer se uma transação arriscada for detectada

Se a transação não for aprovada na verificação de AML da bolsa ou do trocador, a criptomoeda será imediatamente bloqueada. O usuário terá de provar seu não envolvimento em ações ilegais. Portanto, é mais seguro realizar suas próprias verificações de carteiras de contrapartes ou pagamentos de endereços desconhecidos. Se forem detectadas transações de alto risco, é melhor recusar a transação ou não usar os fundos recebidos e alterar o endereço da carteira.

Perguntas frequentes

A verificação de AML pode ser feita de forma anônima?

Você pode criar uma conta por endereço de e-mail, não sendo necessária a verificação. Para verificação, você precisa fornecer a carteira ou o TxID da transação.

O que é o KYT?

Conheça sua transação é uma recomendação básica da FATF que envolve o rastreamento dos saldos dos clientes. A empresa deve conhecer as origens dos fundos nas contas dos usuários.

Quais moedas podem ter sua pureza verificada?

As criptoplataformas oferecem com mais frequência o procedimento AML para USDT, BTC, ETH. Você também pode verificar outras criptomoedas populares - TRX, BCH, ZEC, LTC.

Quanto custa o procedimento de AML para uma única transação?

Você precisará pagar $1-2 para avaliar o risco de uma transferência de criptomoeda. Alguns serviços verificam as transações de iniciantes gratuitamente (AMLBot, GetBlock). Se você precisar analisar as transações regularmente, é melhor comprar um pacote por $300-500. Nesse caso, uma verificação custará $0.1-0.2.

O que está incluído no relatório de análise de carteira AML?

O usuário fica sabendo de quais fontes o dinheiro chega ao endereço, a porcentagem de moedas "limpas" e "sujas". O relatório exibe as estatísticas gerais da carteira, a quantidade de criptomoedas de serviços não confiáveis e a avaliação geral de risco.

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