2021. aastal läksid kõik suuremad tsentraliseeritud turuplatsid üle kliendiandmete kohustuslikule kontrollimisele, et saada täielik juurdepääs platvormi võimalustele. See on tingitud rahapesuvastase tegevuse laienemisest elektrooniliste maksete valdkonnas. Nii ilmus KYC-kontroll krüptovaluutavahetuselt. Menetlus on kohustuslik kõigile kasutajatele: nii uutele kui ka juba registreeritud kasutajatele. Kauplemisplatvorm pakub identiteedi kinnitamist. Vastasel juhul piirdub funktsionaalsus ainult müntide väljavõtmisega.
Mis on KYC
Menetlus on finantsteenuseid pakkuvate organisatsioonide poolt kasutajate isikuandmete kogumine ja kontrollimine. Kliendid peavad esitama isikut tõendavad dokumendid: tsiviil- või välispass, juhiluba, ID-kaart. KYC-i läbiviimisel krüptoraha vahetuses võib administratsioon nõuda elukoha aadressi kinnitamiseks kommunaalarveid. Menetlus ise koosneb 3 osast:
- Kasutaja tuvastamine. Kliendi kohta käiva teabe kogumine ja esialgne kontroll. Konto registreerimisandmete ja esitatud dokumentide võrdlemine.
- Nõuetekohane hoolsus. Pärast esialgset riskihindamist võib finantsettevõte otsustada täiendava auditi tegemise kasuks. Ettevõtja saadab pädevatele asutustele taotlusi, et selgitada välja, kas potentsiaalne kasutaja on olnud seotud ebaseadusliku tegevusega.
- Tehingute jälgimine. Suurte ülekannete jälgimine ja teabe edastamine terrorismi rahastamise jälgimise organisatsioonidele. Sõltuvalt kontrollimise tulemustest võidakse konto peatada.
Kontrollimisprotsess on automaatne. Seda saab siiski käsitsi üle viia. Siis võtab menetlus mitu päeva aega.
Miks KYC menetlus on vajalik
Kontrollimine võimaldab finantsorganisatsioonidel tuvastada kliente, mõista, kust nad oma raha saavad ja mida nad sellega teevad. KYC-eeskirjad on vajalikud pettuse, terrorismi rahastamise, uimastikaubanduse ja muude kuritegude vastu võitlemiseks.
Määruste kohaselt peavad ettevõtted järgima isikusamasuse kontrollimise menetlust ja säilitama kogu teabe. Andmed on pangasaladused ja need ei ole kõrvalistele isikutele kättesaadavad. Siiski võivad õiguskaitseorganid neid kohtuotsuse alusel nõuda.
5020 $
boonus uutele kasutajatele!
ByBit pakub mugavaid ja turvalisi tingimusi krüptovaluutaga kauplemiseks, pakub madalaid vahendustasusid, kõrget likviidsust ja kaasaegseid vahendeid turuanalüüsiks. See toetab spot- ja finantsvõimendusega kauplemist ning aitab algajaid ja professionaalseid kauplejaid intuitiivse kasutajaliidese ja juhendmaterjalidega.
Teenida 100 $ boonust
uutele kasutajatele!
Suurim krüptovahetus, kus saate kiiresti ja turvaliselt alustada oma teekonda krüptovaluutade maailmas. Platvorm pakub sadu populaarseid varasid, madalaid vahendustasusid ja täiustatud vahendeid kauplemiseks ja investeerimiseks. Lihtne registreerimine, kiire tehingute kiirus ja usaldusväärne rahaliste vahendite kaitse teevad Binance'i suurepäraseks valikuks mis tahes taseme kauplejatele!
Erinevused AMList
Rahapesuvastane võitlus on terve nimekiri soovitustest, mis aitavad vältida ebaseaduslikke tehinguid. Identifitseerimine on rahapesuvastase võitluse üks osa, mis täiendab üldist tehinguriski sõelumist. Identiteedi kontrollimise käigus kogutakse tundlikke andmeid ning AML juba analüüsib seda teavet ja võrdleb seda plokiahelas olevate aadressidega. Rahapesuvastase võitluse tõhusus sõltub otseselt KYCist, kuid hõlmab ka muid komponente:
- CDD - kasutajate identiteedi ja aadressiandmete kogumine riskihindamiseks.
- EDD - täiendav kontrollimine. Mõeldud riskiklientidele. Eeldatakse, et selle kategooria kasutajad on altid rahapesule ja terrorismi rahastamisele.
Poliitika tasemed
Krüptoraha vahetused pakuvad oma klientidele erinevaid tingimusi kontrollimise läbimiseks. See tuleneb kauplemisplatvormi tüübist ja jurisdiktsioonist, kus see asub.
KYC puudumine
Platvormid ei kogu klientide isikuandmeid, piiramata juurdepääsu funktsioonidele. Selliseid tingimusi pakuvad DEX-börsid, mis ei ava klientidele kontosid, vaid tegutsevad vahendajatena kauplemises osalejate vahel. Tsentraliseeritud platvormid võivad igal ajal nõuda kasutajatelt kontrollimist.
Põhimenetlus
Pärast mobiiltelefoninumbri sidumist saate teha minimaalse hulga toiminguid:
- Kontode täiendamine pangakaartide kaudu.
- Varade ülekandmine teistesse aadressidesse.
Põhilise identifitseerimise, tagasivõtmise fiat on sageli kättesaamatu, kuid krüptovaluutad - ei ole piiratud.
Täielik KYC menetlus
Klient peab esitama isikut tõendavad dokumendid (mille hulgast valida):
- Pass.
- ID-kaart.
- Juhiluba.
Paljud vahetuskeskused nõuavad kasutaja elukoha aadressi kinnitamiseks kommunaalarvete skaneeritud koopiaid. Samuti nõutakse mobiilirakenduse või veebikaamera kaudu tehtud selfisid.
Mõnel juhul võivad platvormid nõuda video selfie't.
Kes reguleerib norme
1989. aastal asutati FATF, valitsustevaheline organisatsioon terrorismi rahastamise ja rahapesu vastu võitlemise standardite väljatöötamiseks. Selle tegevuse tulemuseks on 49 soovitust, mis on ÜRO liikmetele kohustuslikuks standardiks. Need standardid vaadatakse läbi iga viie aasta tagant ja neid ajakohastatakse vastavalt muutustele rahandussuhete liikides. Aastatel 2000-2010 võttis enamik maailma peamisi jurisdiktsioone vastu seadused, mis reguleerivad isikusamasuse kontrollimist ja rahapesuvastaseid eeskirju.
Krüptoraha on viimastel aastatel muutunud finantssüsteemis üha olulisemaks, seega on rahapesu tõkestamise standardid mõjutanud ka tsentraliseeritud börsid.
2021. aasta suvel algatasid paljude ELi riikide ja USA reguleerivad asutused krüptovaluutabörside KYC-i (KYC - KYC - KYC - KYC - KYC - KYC - KYC - KYC - KYC - KYC - KYC - KYC). Kauplemisplatvormide kliendid olid sunnitud andmeid kinnitama või keelduma teenustega töötamisest ja müntide ülekandmisest teistele platvormidele.
Eeldatakse, et kogu kogutud teave on salvestatud kooskõlas AES-256 standarditega kolmanda osapoole teenustes. Kui platvormi häkitakse, ei tohiks tundlikke kasutajaandmeid mõjutada.
Kuidas läbida KYC-protseduuri krüptovaluutabörsidel
Kliendid, kes on juba kauplemisplatvormil registreeritud, peavad samuti läbima kontrollimise. Vastasel juhul on juurdepääs kõikidele funktsioonidele ja tehingulimiitidele piiratud. Aastal 2023 on menetlus automatiseeritud, selle läbimine ei võta palju aega. Näiteks Binance'i börsil on vaja andmeid kinnitada:
- Logige sisse saidi kontole. Pärast seda valib kasutaja tööriistaribal elemendi, et alustada identiteedi kinnitamise protseduuri. See jaotis asub LC külgmenüüs.
- Sisestage andmed. Täpsustage täielik nimi, sünniaeg, registreerimisaadress. Eelnevalt täidetud andmete kontrollimiseks ja kinnitamiseks laadib klient üles passipildi või juhiloa. Täielik nimi märgitakse inglise keeles.
- Tehke selfisid. Kui arvutil ei ole veebikaamerat, saab seda teha nutitelefoniga.
Dokumentide fotod peavad olema hea kvaliteediga. Vastasel juhul lükatakse tõendamistaotlus tagasi.
Registreerimisel määratud e-posti aadressile saadetakse e-kiri isikusamasuse kontrollimise läbimise kohta. Kasutaja pärast KYC-i krüptovaluutavahetus saab juurdepääsu kõikidele funktsioonidele ja päevased limiidid suurenevad 0,06-lt 100 BTC-ni.
Ebaõnnestumise korral on kliendil veel 9 katset.
KYC peamised eelised ja puudused
Kuigi tuvastamine on kiire ja lihtne, kaasnevad sellega kliendi jaoks riskid.
| Plussid | Miinused |
|---|---|
| Ökosüsteemi kaitsmine pettuste eest. Isegi kui osaleja satub pettuse ohvriks, antakse kahtlaste kontode sisselogimisandmed kohtuotsuse alusel õiguskaitseasutustele üle. | Privaatsus. Ei ole täielikult selge, kes seda teavet kogub ja säilitab. On oht, et kolmandad isikud pääsevad ligi kasutajate isikuandmetele. |
| Suurenenud usaldus. Eksperdid märgivad, et tehingud saitidel, kus KYC on nõutav, ületavad anonüümsete tehingute mahtu. | Vähenenud detsentraliseerimine. Kuigi verifitseerimine ei mõjuta otseselt tehinguid plokiahelas, on see vastuolus krüptovaluutade põhimõtetega. |
Kokkuvõte
2021. aastal on kõik tsentraliseeritud platvormid kümnesse esikümnesse kuuluva kapitaliseerimine läksid üle klientide isikuandmete kohustuslikule kontrollimisele. Selle põhjuseks on rahapesuvastase programmiga liitunud ÜRO riikide reguleerivate asutuste nõuded. KYC krüptoraha vahetuses on osa rahapesu tõkestamisest, mis tuvastab avalike võtmete kaudu tehinguid konkreetse isikuga ja võtab neid ebaseadusliku tegevuse korral vastutusele.
Kasvav usaldus digitaalsete varade vastu on seotud võitlusega terrorismi rahastamise ja maksudest kõrvalehoidumise vastu. See toob kaasa negatiivse uudisfooni vähenemise, kus krüptoraha nähakse kurjategijate vahendina. Osalejate usaldus tehingute õiguspärasuse suhtes on kauplemismahu suurenemise põhjuseks. Kontrollimine vähendab pettuste tõenäosust börsidel.
Korduma kippuvad küsimused
📲 Mille eest saab krüptovahetuskonto blokeerida?
Kui kasutaja tehingud osutuvad ebaseaduslikuks tegevuseks, piiratakse juurdepääsu kontole.
🔑 Milliseid isikuandmeid on vaja identifitseerimiseks?
Klient peab esitama passi- või juhiloa foto, elukoha aadressi, telefoninumbri ja selfiepildi.
🎥 Mida teha, kui telefoni kaamera ei tööta?
Võtke ühendust kauplemiskoha tugiteenistusega ja esitage dokumentide skaneeritud koopiad e-posti teel.
💳 Milliseid tehinguid tuleb täiendavalt kontrollida?
Suurte summade ülekandeid kontrollitakse. Täpsed kriteeriumid ei ole börsidel avalikustatud.
💻 Millised kauplemisplatvormid töötavad ilma kontrollita?
Detsentraliseeritud platvormid ei kohusta kliente läbima KYC-menetlust.
Kas tekstis on viga? Märkige see hiirega ja vajutage Ctrl + Sisesta
Autor: Saifedean Ammous, krüptorahanduse ekspert.
Estonian 
English (United States) 
English (UK) 
Arabic 
Bulgarian 
Hungarian 
Greek 
Danish 
Indonesian 
Spanish 
Italian 
Chinese 
Korean 
Latvian 
Lithuanian 
German 
Dutch 
Norwegian 
Polish 
Portuguese (Portugal) 
Portuguese (Brazil) 
Romanian 
Slovak 
Slovenian 
Turkish 
Ukrainian 
Finnish 
French 
Czech 
Swedish 
Japanese