Kuidas saada laenu, mille tagatiseks on krüptovaluuta

Laenusordid

Aastal 2024 võib iga võrgustiku liige saada krüptovaluutalaenu, isegi kui tal puudub finantsajalugu. Laenuplatvormid toimivad 2 viisil:

1

ByBit

5020 $
boonus uutele kasutajatele!

9.8

VAATA Read Review

ByBit pakub mugavaid ja turvalisi tingimusi krüptovaluutaga kauplemiseks, pakub madalaid vahendustasusid, kõrget likviidsust ja kaasaegseid vahendeid turuanalüüsiks. See toetab spot- ja finantsvõimendusega kauplemist ning aitab algajaid ja professionaalseid kauplejaid intuitiivse kasutajaliidese ja juhendmaterjalidega.

2

Binance

Teenida 100 $ boonust

uutele kasutajatele!

9.5

VAATA Read Review

Suurim krüptovahetus, kus saate kiiresti ja turvaliselt alustada oma teekonda krüptovaluutade maailmas. Platvorm pakub sadu populaarseid varasid, madalaid vahendustasusid ja täiustatud vahendeid kauplemiseks ja investeerimiseks. Lihtne registreerimine, kiire tehingute kiirus ja usaldusväärne rahaliste vahendite kaitse teevad Binance'i suurepäraseks valikuks mis tahes taseme kauplejatele!

• Tsentraliseeritud (soolalaenutus). Operaator väljastab laene, võtab üle hoiuste hoidmise funktsioonid või annab need partnerteenustele. Rahastamiseks on vajalik tõendamine.
• Detsentraliseeritud (Nexo). Teenus meelitab erainvestoreid ja kauplejaid. Osalejad lepivad kokku tehingu tingimustes. Platvorm pakub osapooltele vahendeid selle realiseerimiseks ja pakub müntide hoiustamist.

Soodsa laenu saamiseks peate uurima ettevõtjate tingimusi. Ärge riskige, et vastate vähe tuntud platvormide liiga atraktiivsetele pakkumistele. Selliseid skeeme kasutavad sageli petturid. Parem on jälgida teenuseid ja valida need, mis annavad õiglast laenu, mille tagatiseks on krüptoraha, võttes arvesse tagatise suurust, intressimäära ja tagasimaksetähtaega. Enamik neist töötab Ethereumi baasil ja fikseerib tehingute tingimused nutilepingus.

Mida arvestada laenu võtmisel

Krüptoraha laenamiseks piisab, kui anda tagatiseks mõni teine digitaalne vara. Kuid enne lepingu sõlmimist tasub hinnata riske ja kaaluda tegureid, mis määravad tehingu põhitingimused. Krüptovaluutaga tagatud laen aitab teil saada täiendavat likviidsust, ilma et peaksite vara müüma.

Riskid

Krüptovaluutadel puudub füüsiline väljendus. Tegelikult on see kirje hajutatud pearaamatus, mis krüpteerib teavet vara kohta (omadused, tehingud, müntide arv). Digitaalse valuuta omanik omab privaatvõtit. Seetõttu on oluline tagada kapitali säilitamise turvalisus. Laenutusteenuse klient peaks selgelt aru saama, kuhu tagatisraha paigutatakse ja kuidas seda kaitstakse.

Näiteks Unchained Capitali puhul saab laenuvõtja kontrollida varasid ühega kolmest privaatvõtmest. See tagab ka selle, et ettevõte ei kasuta krüptoraha teisese kasumi teenimiseks (laenamine teistele kasutajatele).

Tagatiskaitse toimib järgmiselt:

• Kasutaja annab operaatorile ühe võtme, et avada mitme allkirja aadress, kus raha hoitakse.
• Teine salajane kood kuulub ettevõttele ja kolmas sõltumatule finantskontrollerile Citadel SPV.
• Pooled lepivad kokku, et privaatvõtmeid hoitakse külmades rahakottides (Trezor, Ledger).
• Pandipandi aktiveerimiseks on vaja 2 allkirja 3 tehingu osapoolest. Kumbki osapool ei saa krüptoraha üksi üle kanda.

Kui klient ei täida oma kohustusi, kinnitab Citadel SPV tagatise likvideerimist sidevälise sidekanali kaudu. Laenuandja rikkumise korral suhtleb kontrollija laenuvõtjaga tagatise tagasinõudmiseks. Mitme allkirja mudelit kasutatakse ka kõigil P2P-platvormidel. Iga tehingu jaoks luuakse uus aadress koos laenuvõtja, investori ja teenuse privaatvõtmetega. Tagatis vabastatakse, kui 2 võtit kolmest on sisestatud.

Kindlustus

Krüptoraha laenuplatvormid kaitsevad klientide vara mitmel viisil. Paljud operaatorid kindlustavad digitaalseid münte. Nad määravad ka elektrooniliste poliiside katvuse. Tavaliselt hõlmab riskide kogum järgmist:

• Edasilaenamisest tekkinud kahjum (kui seda kasutatakse).
• Varad, mis on paigutatud kuumadesse rahakottidesse.
• Kolmandate isikute tegevusest põhjustatud kahju.
• Laenuandja kohustuste rikkumine.

Kindlustushüvitist saab maksta BTC-s või laenu vääringus. Kuid digitaalne raha on põhimõtteliselt uus varaklass. Neil puudub füüsiline väljendus ja neid ei saa vigase ülekande korral tagasi nõuda. Traditsioonilistest meetoditest ei piisa virtuaalsete müntide täielikuks kindlustamiseks. Seetõttu on kõige tõhusam viis krüptovaluutade kaitsmiseks privaatvõtme omamine.

Komisjonid

Tavaliselt ei võta teenused krüptoraha tagatise vastu laenamise eest tasu. Mõned platvormid võivad lisada laenutehingu sõlmimise tasu kogusummasse. Sellise tasu suurus sõltub lepingu tähtajast ja on keskmiselt 0,1% pakutavast laenust. Teised võtavad tasu laenusummast ette.

Näiteks arvab Unchained Capital lepingu täitmise eest kohe protsendi maha. Tehingu sõlmimisel $10 tuhande eest kannab ettevõte kliendi rahakotti $9,9 tuhat ja $100 jääb komisjonitasuks. Binance ei võta laenu andmise eest tasu. Vahetuspunkt arvutab intressimäära, võttes arvesse lepingu kestust (7 kuni 180 päeva). Laenusumma intressi arvutatakse automaatselt iga tund. Saate neid käsitsi tagasi maksta, tehes tehingu tellimuse lehel.

Intressimäär

Krüptovaluutaga tagatud laenu kogumaksumus sisaldab kõiki tasusid ja tasusid. See näitaja on väljendatud aastase intressimäärana. See arvutatakse vastavalt valemisele, mis on kindlaks määratud konkreetse riigi õigusaktidega. Näiteks Ameerika Ühendriikides hinnatakse laene, võttes arvesse lepingu tähtaega, jooksvat intressi ja emissioonitasu. Tabelis on esitatud arvutamise näide.

Aastane intressimäär normaliseerib laenu intressi, kui see on pikendatud 1 aastaks. Tabelis on näidatud 3-kuuliste laenude kogukulud kolmekordse tähtaja suurendamise korral. Selline tehing läheb kliendile kallimaks kui aastane laen. Põhjus on selles, et iga uus lepingu pikendamine sisaldab laenu algatamise tasu.

Paljud platvormid meelitavad kliente vähendatud intressimääraga. Sageli suurendatakse sellistes pakkumistes lepingu täitmise eest makstavat komisjonitasu. Isegi väike erinevus koefitsiendis mõjutab tehingu kogukulu. Seetõttu maksavad madala intressiga laenud suure vahendustasu eest laenuvõtjatele kallimalt kui tavalised pakkumised.

Näide sellise tehingu arvutamise kohta on esitatud tabelis.

Korduvlaenu andmine

Mõned teenusepakkujad püüavad teenida lisatulu ja kasutada klientide varasid uute laenude väljastamiseks. Korduvlaenud võimaldavad ettevõtetel teenida korduvat tulu tehingute intresside kaudu ja laenata krüptoraha soodsamalt. Siiski on laenuvõtjate riskid sel juhul suuremad:

• Laenuandjal on juurdepääs tagatisvarale ja ta võib seda kasutada.
• Kui uued kliendid muutuvad maksejõuetuks, läheb eelmiste laenuvõtjate poolt laenu tagamiseks antud raha kaotsi.

Laenuplatvormid, mis tegelevad edasilaenamisega, koondavad sageli klientide varasid ja laenavad neid suurtele kauplejatele. Kui nende tehingud osutuvad kahjumlikuks, mõjutavad riskid paljusid laenuvõtjaid.

Teine edasilaenamise liik on klientidele nende endi tagatisvara pakkumine. See tava on Binance'is levinud. Vahetus võimaldab teil kasutada antud tagatist selleks, et steaking laenu intressimäära vähendamiseks. Samal ajal ei vastuta teenus kliendi kahjude eest, mis on tekkinud onchain-lepingute turvalisusprobleemide tõttu.

Krediidiriski protsentuaalne hindamine

Tagatise summa arvutamisel võetakse arvesse mitmeid tegureid:

• Laenu rahastamise summa.
• Lepingu kestus.
• Aastane intressimäär.
• Diskontomäär (näitab vahetuskursi eeldatavat langust enne, kui tagatise hind võrdub laenusummaga ja tehing sõlmitakse).

Laenu kindlusvaru määrab laenuvõtja. Mida suurema allahindluse määrab kasutaja, seda suurem on tagatise summa. Laenu väärtuse ja tagatise suhet nimetatakse LTV-ks (protsentuaalne riskipositsioon). See näitaja määrab laenu piirmäära, mida teenus saab kasutajale anda.

LTV 50% tähendab, et $10k suurune krüptovaluutalaen nõuab praeguse vahetuskursi juures $20k väärtuses tagatist. Mõned ettevõtted vähendavad hindamissuhet, suurendades minimaalset tagatist. See võimaldab neil vähendada digitaalsete müntide volatiilsusega seotud riske. LTV sõltub ka valitud varast.

Tagatise kapitalisumma

Digitaalne valuuta on väga volatiilne vara. Tagatise hetkeseisu hindamiseks kasutavad laenuplatvormide kliendid erinevaid vahendeid. Protsentuaalse riskiskoori pöördväärtus on tagatise kapitalisumma. Kui LTV on 50%, on see võrdne 200% rahastamissummaga. See näitaja aitab vahetuskursi languse korral mõista tagatisvara seisundit.

Karistused

Traditsiooniliste pangalaenude puhul on intressimäär fikseeritud kogu lepinguperioodiks. Intressi ei vähendata kohustuste ennetähtaegse täitmise korral. Et saada eelnevalt kindlaks määratud kasum täies ulatuses, kasutavad pangad trahvisüsteemi.

Krüptovaluutaga tagatud laenud saab sulgeda ennetähtaegselt ilma lisakuludeta. Näiteks Binance'is maksab kaupleja intressi tegelike tundide eest, mille jooksul ta laenatud münte kasutas. Nexo puhul arvutatakse ennetähtaegse tagasimaksmise intressimäär proportsionaalselt päevade arvuga. Sarnased tingimused BlockFi, Nebeus, Coinloan ja muudel populaarsetel platvormidel.

Maksukohustus

Venemaal võrdsustatakse krüptovaluutad kinnisvaraga. Digitaalsete varadega tehtud tehingutest saadud kasumid kuuluvad maksustamisele. Kui virtuaalsete müntide omanik annab need tagatiseks, ei saa ta tulu. Sellisel juhul ei teki maksubaasi. Isegi kui digitaalse valuuta kurss lepingu kehtivusaja jooksul tõuseb, ei ole selle kasutamine tagatisena müük. Seetõttu ei pea laenuvõtja maksma tulumaksu.

Laenude intressimakseid võib maksubaasi arvutamisel arvesse võtta. Näiteks kui ettevõtte omanik võtab äritegevuseks krüptovaluutalaenu, lisatakse tagasimaksekulud kulude poolele. Isiklikuks otstarbeks mõeldud laen ei vähenda maksubaasi. Kui aga eraisik võtab laenu kinnisvara ostmiseks, mis toob investeerimistulu, võib laenumakseid deklaratsioonis arvesse võtta.

Maksukohustus tekib tagatise likvideerimisel. Suured laenufirmad (Nexo, Binance) võimaldavad teil kohandada laenu ja tagatise suhet, et vältida tehingu sulgemist. Kuid kui klient ei suuda tagatist suurendada või laenu täielikult tagasi maksta, tühistatakse leping. Operaator müüb kliendi nimel vara, et laenatud summa tagasi saada. Sellist tehingut käsitletakse tulutehinguna ja see võib olla maksustatav sõltuvalt tehingu summast.

Tokenite nõuded

Paljud teenused kasutavad oma krüptoraha sisemisteks arveldusteks. Laenuvõtjatel on õigus saada madalamat lepingu intressimäära, kui nad teevad makseid emakeelsetes tokenites. Erainvestoritele võib platvorm pakkuda suuremaid hüvesid. Tehingud emakeelsete tokenitega on kõigi osalejate jaoks soodsamad. Kuid nendega kaasneb 2 riski:

• Emiteerija emiteerib emakeelseid valuutasid laenuplatvormi. Operaator kontrollib žetoonide pakkumist ja võib neid igal ajal devalveerida.
• Ettevõtted kasutavad klientide varasid uuesti laenamiseks ja maksavad intressina vähem likviidseid emakeelseid märke.

Laenuprojektide sisemine valuuta võib tekitada kasutajatele täiendavat tulu. Näiteks MKR (Maker) token kasvas 2021. aastal 3,5 korda ($678-lt jaanuaris $2,24k-le detsembris). Tipphetkel 2021. aasta mais oli vara hind $6 tuhat. COMP (Compound) tokeni hind kasvas samal perioodil 36,9% ($146,2-st $200,2-ni). Ajalooline maksimum saavutati mais 2021 hinnaga $854,4.

Laenu tagasimaksmise tingimused

Pärast lepingu lõppemist võib kasutaja seda pikendada või lepingu sõlmida. Esimesel juhul kantakse rahastamine üle uuele tähtajale. Tagasimakstud laen tühistatakse automaatselt. Tagatis kantakse üle uuele laenule. Sõltuvalt mündi praegusest vahetuskursist võib olla vaja seda suurendada. Samuti on võimalik, et lepingu tingimused muutuvad vastavalt turuolukorrale.

Tehingu lõpetamiseks tagastab klient kogu laenuraha ja intressi. Arvestus tehakse laenu vääringus. Panditud summa vabastatakse automaatselt aruka lepingu abil, vara tagastatakse omaniku kontole. Kui mündi kurss on tõusnud, on võimalik teatud protsent laenu tagasi maksta ja võtta uus laen. Teine võimalus on müüa osa varast, et tehing sulgeda, ja võtta ülejäänud raha rahakotti tagasi.

Pankade suhtumine sellistesse tehingutesse

Digitaalse valuuta vastu laenamine on üks peamisi teenuseid, mis on DeFi sektor. 2021. aastal kasvas detsentraliseeritud finantsturg peaaegu 9 korda ($18,5 miljardilt $162 miljardile detsembris). Krüptolaenud on populaarsed. Investorid ja kauplejad näevad neis võimalust hallata raha ilma oma vara müümata. Kuid pangad ei usalda veel digitaalseid münte ja ei pea neid tagatiseks. Põhjuseks on krüptovaluutade keeruline õiguslik staatus.

Venemaal on seadustatud tehingud digitaalse varaga. Virtuaalsed mündid on võrdsustatud varaga. Kuid keskpanga suhtumine neisse jäi negatiivseks. 2021. aastal tegi regulaator aktiivset tööd finantsorganisatsioonidega, kutsudes neid üles blokeerima makseid krüptovahetusplatsidele. Selle aja jooksul kasvas BTC ja teiste müntidega tehtud tehingute maht Venemaal 5 miljardi rublani. Keskpanga sõnul võivad tegelikud arvud olla palju suuremad, kuna paljud investorid ja kauplejad kasutavad VPN-i.

Föderaalne finantsjärelevalveamet on välja arvutanud: umbes 17,3 miljonil venelasel on digitaalne rahakott. Peaaegu 10 miljonit neist investeerib krüptoraha. Paljud ei mõtle mitte ainult vahetuskursi kasvul teenimisele, vaid ka muudele müntide kasutamise viisidele.

2020. aastal korraldati Venemaal esmakordselt digitaalses vääringus tagatud laen. Expobanki ja ettevõtja Mihhail Uspenski vaheline tehing sai traditsioonilise finantskogukonna jaoks pretsedendiks. Siiski on krüptovaluutade õiguslik väli riigis endiselt ebatäiuslik.

Laenuplatvormid

Kuigi pangad ei ole valmis otseseks suhtlemiseks digitaalsete varadega, on võimalik saada krüptoraha tagatisel laenu äriettevõtetelt. Paljud neist pakuvad madalaid intressimäärasid ja mugavaid võimalusi varade haldamiseks. Mõnel juhul ei pea isegi oma isikut tõendama.

Binance laenud

Laenuandmise teenus börsil ilmus 2020. aastal. Laenud Binance'is väljastatakse USDT ja BUSD'is. stablecoins. BTC ja ETH on tagatisena aktsepteeritud. Münte saab kasutada platvormil kauplemiseks või rahakotti tagasi võtta. Rahastamist pakutakse 9 kuni 180 päeva jooksul.

Biterest

Vene P2P-platvorm tegutseb laenuvõtjate ja laenuandjate vahelistes tehingutes käendajana. See pakub valmis vahendeid osapoolte vaheliseks suhtlemiseks. Kasutajad räägivad laenutingimused ise läbi. Määrad on 5-50%. Tavaliselt hinnatakse tagatist 30% odavamalt kui praegune intressimäär. Varasid hoitakse mitme allkirjaga rahakotis.

Nexo

Üks suurimaid teenuseid avab krediidiliini kohe pärast hoiuse tegemist. Raha võib saada mis tahes tähtajaks. Peamine on hoida laenu ja tagatise suhe tasakaalus. Aastamäär on 5,9% emakeelsete Nexo-tokenite kasutamisel ja 11,9%, kui intressi makstakse laenu vääringus.

Krüptoraha tagatud laenude plussid ja miinused

Digitaalsete varadega tagatud laenudel on pangalaenude ees eeliseid:

• Võite kasutada raha kapitali kasvuks ilma varasid müümata.
• Minimaalsed nõuded laenuvõtjatele. Te ei vaja krediidiajalugu ja sissetulekutunnistusi.
• Madalad intressimäärad.
• Kiire otsus laenu kohta.

Tehingute miinused:

• Kui vara kurss langeb, võite laenu sulgemisel kaotada suurema osa tagatisest.
• Sektori populaarsus meelitab pettureid. Peab enne hoiuse tegemist platvormi põhjalikult kontrollima.

Kokkuvõte

Kui investor vajab raha uute tehingute tegemiseks, ei pruugi kasvava vara müük olla kasumlik. Palju mugavam on laenata digitaalsete müntide vastu. Kui vara kurss tõuseb, ületab potentsiaalne tulu kaugelt intressikulud. Kauplejad saavad tehingute likviidsuse suurendamiseks krüptoraha pantida.

Selliste tehingute riskid on seotud digitaalsete müntide volatiilsusega. Lisaks tegutseb see sektor paljudes riikides praktiliselt väljaspool õiguslikku raamistikku. Siiski on uue sektori areng loogiline samm, et jätkata krüptovaluutade integreerimist igapäevaellu.

Korduma kippuvad küsimused